Berufsunfaehigkeitsversicherung als Informatiker: Risikogruppe, Kosten und Tipps 2026

Informatiker bekommen bei fast allen Versicherern die beste Berufsgruppe, akademische Abschluesse oft noch mit Extrabonus. Die Beispielrechnung oben zeigt, was das heisst: Eine ordentliche Monatsrente kostet einen Beitrag, fuer den koerperlich arbeitende Berufe nicht einmal die halbe Absicherung bekommen. Diese Einstufung ist ein Vermoegenswert, den viele verschenken.

Verschenkt wird sie auf zwei Arten. Erstens mit einer zu niedrigen Rente: Wer 4.000 Euro netto verdient und nur 1.000 Euro BU-Rente versichert, hat im Leistungsfall jeden Monat ein Loch von 3.000 Euro. Die Faustregel sind 60 bis 70 Prozent vom Netto. Zweitens ohne Nachversicherungsgarantie: Gehaelter in der IT springen, und die Garantie erlaubt es, die Rente bei Gehaltssprung, Heirat oder Immobilienkauf ohne neue Gesundheitspruefung zu erhoehen.

Wichtig zu wissen: Die Einstufung gilt fuer den Beruf zum Zeitpunkt des Antrags und bleibt danach fest. Wer spaeter in die Beratung mit Reisetaetigkeit oder in die Fuehrung wechselt, behaelt die guenstige Gruppe. Auch deshalb lohnt der fruehe Abschluss, Informatikstudenten bekommen die Bestnote schon ohne Berufsnachweis.

Rund ein Drittel aller neuen BU-Faelle geht inzwischen auf psychische Erkrankungen zurueck, bei Bildschirmberufen ist der Anteil eher hoeher. Arbeitsunfaelle und kaputte Ruecken sind in der IT selten. Depression und Erschoepfung nach Jahren von Projektdruck, Rufbereitschaft und staendiger Erreichbarkeit sind es nicht.

Genau hier zeigt sich die Qualitaet des Vertrags. Mit einer Depression koennen Sie theoretisch oft noch irgendetwas arbeiten. Ein Tarif ohne abstrakte Verweisung fragt aber nur, ob Sie Ihren Beruf als Informatiker zu mindestens 50 Prozent ausueben koennen, konzentriertes Arbeiten ueber Stunden eingeschlossen.

Fuer den Antrag gilt: Psychotherapie, Coaching mit Diagnose oder eine ADHS-Abklaerung der letzten 5 bis 10 Jahre gehoeren in die Gesundheitsfragen. Verschweigen ist keine Option, sonst verliert der Vertrag im Leistungsfall seinen Wert. Steht etwas in der Akte, klaert die anonyme Risikovoranfrage vorab, welcher Versicherer trotzdem normal annimmt.

Angestellte Entwickler haben mit der Erwerbsminderungsrente wenigstens eine Basis. Wer sich selbststaendig macht, verliert diesen Anspruch schneller als gedacht: Die Erwerbsminderungsrente setzt 36 Pflichtbeitragsmonate in den letzten fuenf Jahren voraus. Ohne Pflichtbeitraege erlischt der Schutz also rund zwei Jahre nach dem letzten Angestelltenvertrag.

Eine Ausnahme uebersehen viele: Freelancer, die auf Dauer im Wesentlichen fuer einen Auftraggeber arbeiten und keine eigenen Angestellten haben, sind arbeitnehmeraehnliche Selbststaendige und damit rentenversicherungspflichtig (Paragraf 2 Satz 1 Nummer 9 SGB VI). Das kostet den vollen DRV-Beitrag, haelt aber den Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente am Leben. Wer mehrere Auftraggeber hat und nicht freiwillig einzahlt, steht dagegen komplett ohne staatliches Netz da.

Fuer Selbststaendige ist die BU deshalb keine Ergaenzung, sondern die einzige Absicherung der Arbeitskraft. Die Rente sollte am Gewinn haengen, nicht am alten Angestelltengehalt, und eher hoeher angesetzt werden: Es gibt kein Krankengeld und keinen Arbeitgeber, der weiterzahlt.

Die Grundfaehigkeitsversicherung wird Informatikern gern als guenstige Alternative angeboten. Sie zahlt aber nur, wenn eine Grundfaehigkeit komplett ausfaellt: Sehen, Hoeren, Gehen oder der Gebrauch der Haende. Ob Sie noch als Informatiker arbeiten koennen, prueft sie nicht. Das ist eine ganz andere Frage als die der BU.

Fuer einen Bildschirmberuf ist das ein schlechter Tausch. Die haeufigste BU-Ursache am Schreibtisch ist die Psyche, und genau die ist in den meisten Grundfaehigkeitstarifen ausgeschlossen oder nur gegen Aufpreis versichert. Auch ein chronisches RSI-Syndrom (Schmerzen in Hand und Unterarm durch Tastatur und Maus) macht arbeitsunfaehig, lange bevor die Haende im Sinne der Bedingungen unbrauchbar sind.

Bleibt das Preisargument. Es faellt bei Informatikern in sich zusammen: In Berufsgruppe 1 kostet die BU ohnehin so wenig wie in kaum einem anderen Beruf. Der Abstand schrumpft auf wenige Euro im Monat, der Unterschied im Schutz bleibt gross. Die Grundfaehigkeitsversicherung ist nur der Plan B, wenn die anonyme Voranfrage zeigt, dass ein BU-Antrag an der Krankengeschichte scheitert.

Viele Informatiker halten die BU fuer ueberfluessig. Der Arbeitsmarkt ist gut, die Arbeit koerperlich leicht, Homeoffice ist normal. Die Statistik sagt etwas anderes: Ungefaehr jeder vierte Berufstaetige wird im Laufe des Arbeitslebens berufsunfaehig. Bei Bueroberufen steht die Psyche mit grossem Abstand an erster Stelle, danach kommen Krebs und Erkrankungen von Ruecken und Gelenken.

Der sichere Job schuetzt das Gehalt, nicht die Arbeitskraft. Faellt sie weg, bleibt vom Staat nur die Erwerbsminderungsrente. Sie wird nur gezahlt, wenn Sie in gar keinem Beruf mehr als drei Stunden am Tag arbeiten koennen. Die volle Rente liegt im Schnitt bei rund 1.100 Euro im Monat. Fuer ein IT-Gehalt ist das ein Absturz um weit mehr als die Haelfte.

Die BU ist fuer Informatiker also gerade deshalb sinnvoll, weil sie so guenstig ist: voller Schutz des Berufs zum Preis der besten Einstufung. Wer die Entscheidung schiebt, verliert das niedrige Eintrittsalter und riskiert neue Eintraege in der Akte. Eine anonyme Voranfrage ueber einen Makler kostet nichts und zeigt in wenigen Tagen, welcher Tarif Sie nimmt.