Assicurazione contro l'invalidità professionale (BU) per carpentiere in Germania
In breve: fai il lavoro da carpentiere in Germania? Il tuo mestiere sta di solito in classe di rischio 4 su 5. La BU (Berufsunfaehigkeitsversicherung, l'assicurazione privata contro l'invalidità professionale) paga una rendita mensile se non puoi più fare il TUO mestiere. La pensione statale tedesca di invalidità, la Erwerbsminderungsrente, paga invece solo se non riesci più a fare quasi NESSUN lavoro. Per chi vive del proprio mestiere la differenza è enorme.
I rischi del lavoro da carpentiere
Rischio di infortunio: alto. Le cause tipiche che portano all'invalidità professionale nel lavoro da carpentiere sono queste: cadute dal tetto in costruzione, ferite da taglio con sega e fresa a catena, danni cronici alla spalla e alla zona lombare.
La combinazione di lavoro in quota e legno pesante rende il mestiere caro per gli assicuratori quasi quanto quello del copritetto.
Se una di queste cose ti ferma, lo stipendio si interrompe. Il Krankengeld (l'indennità di malattia della cassa mutua tedesca) dura al massimo 78 settimane. Dopo, senza una BU, resta solo la pensione statale. Per questo la BU è così importante per chi vive e lavora in Germania con un mestiere fisico.
Quanto costa la BU da carpentiere
Gli assicuratori tedeschi dividono i mestieri in classi di rischio. Il lavoro da carpentiere sta di solito in classe 4 su 5, con un fattore di premio di circa 2,7. Vuol dire che paghi circa 2,7 volte il premio di un impiegato d'ufficio, a parità di rendita. Non è una punizione: riflette quanto spesso questo mestiere finisce davvero in invalidità. Proprio per questo conviene assicurarsi da giovani, quando il premio è più basso e la salute è ancora pulita nella cartella clinica.
| Età di ingresso | Premio al mese (circa) | Premio all'anno (circa) |
|---|---|---|
| 25 anni | 92,99 euro | 1115,88 euro |
| 30 anni | 113,40 euro | 1360,80 euro |
| 35 anni | 145,15 euro | 1741,80 euro |
| 40 anni | 187,11 euro | 2245,32 euro |
Con ingresso a 30 anni parliamo di circa 113,40 euro al mese. Ogni anno di attesa costa: il premio sale con l'età e ogni nuovo referto medico può portare esclusioni o rifiuti. Esempio non vincolante.
Il consiglio per chi fa il lavoro da carpentiere
Controlla che il contratto contenga la rinuncia alla abstrakte Verweisung, così nessuno può chiederti di passare a un altro lavoro qualsiasi.
La soluzione che proponiamo più spesso è la SBU di Helvetia, valutata 5 stelle da Morgen & Morgen. Alessandra Massaro ti segue in italiano e in tedesco: legge il contratto, controlla come viene classificato il tuo mestiere e ti spiega ogni clausola prima della firma. Il servizio vale per chi vive e lavora in Germania.
Domande frequenti
Quanto costa la BU per chi fa il lavoro da carpentiere in Germania?
Il mestiere sta di solito in classe di rischio 4 su 5, fattore di premio circa 2,7. Per una rendita di 1.500 euro al mese fino a 67 anni si va da circa 92,99 euro al mese entrando a 25 anni a circa 187,11 euro entrando a 40. Esempio non vincolante: il preventivo vero dipende da tariffa, salute e mansioni.
La BU paga se non posso più fare il lavoro da carpentiere?
Sì, questo è il punto di forza. La BU privata paga la rendita se non puoi più fare il TUO mestiere da carpentiere. La pensione statale tedesca di invalidità, la Erwerbsminderungsrente, paga invece solo se non riesci più a fare quasi NESSUN lavoro, e gli importi sono bassi.
Vivo in Italia, potete aiutarmi?
No. Il servizio è riservato a chi vive e lavora in Germania: la BU tedesca si può stipulare solo con residenza in Germania. Se vivi in Italia, rivolgiti a un consulente assicurativo in Italia o al tuo patronato di zona.