Assicurazione auto in Germania: come funziona, cosa costa, da dove si parte
Come si assicura un'auto in Germania: eVB-Nummer, Haftpflicht e Kasko, costi reali, classe di merito italiana riconosciuta. Guida della broker italiana a Colonia.
Alessandra Massaro
Versicherungsvermittlerin nach § 34d GewO
Aktualisiert am 04. Oktober 2026
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Kurze Antwort
In Germania la responsabilità civile auto (Kfz-Haftpflicht) è obbligatoria e serve prima di immatricolare l'auto. La compagnia ti dà subito la eVB-Nummer, un codice di 7 caratteri che porti alla motorizzazione (Zulassungsstelle). Kasko parziale o totale sono facoltative. Il prezzo dipende dalla tua classe (SF-Klasse), dalla zona e dal modello. Chi arriva dall'Italia può farsi riconoscere la classe di merito italiana e non riparte da zero.
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Come funziona l'assicurazione auto in Germania
Il sistema tedesco funziona al contrario di come se lo aspettano molti italiani. In Italia prima compri l'auto, poi la assicuri. In Germania senza assicurazione l'auto non si può nemmeno immatricolare. La motorizzazione (Zulassungsstelle) vuole la prova che la polizza esiste già. Questa prova è la eVB-Nummer, ne parliamo sotto.
Altre tre differenze pratiche. Primo: la polizza copre il veicolo e una cerchia di guidatori (Fahrerkreis) che dichiari tu. Chi non è dichiarato e guida l'auto può costare caro in caso di sinistro. Secondo: il pagamento standard è annuale, spesso con sconto rispetto alle rate mensili. Terzo: quasi tutto il mercato si rinnova al 1° gennaio. Per questo la stagione del cambio (Wechselsaison) finisce il 30 novembre.
Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko: cosa copre cosa
La Kfz-Haftpflicht è la responsabilità civile: paga i danni che fai agli altri. È obbligatoria per legge. I massimali tedeschi sono molto più alti di quelli minimi italiani: quasi tutte le polizze coprono fino a 100 milioni di euro per sinistro.
| Copertura | Cosa paga | Per chi ha senso |
|---|---|---|
| Haftpflicht | Danni a persone e cose degli altri | Obbligatoria per tutti |
| Teilkasko | Furto, grandine, incendio, vetri, animali selvatici | Auto da 4-5 anni in su, zone con grandine o cervi |
| Vollkasko | Anche i danni alla tua auto, pure se la colpa è tua | Auto nuove, leasing e finanziamenti (quasi sempre richiesta) |
La guida completa alle tre coperture, con esempi di prezzo, è nel nostro confronto Haftpflicht, Teilkasko o Vollkasko (in tedesco).
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Chiedi gratisLa eVB-Nummer: il codice senza cui non immatricoli
La eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung) è la conferma elettronica che l'auto è assicurata. È un codice di 7 lettere e numeri. Lo chiedi alla compagnia o al broker prima di andare alla Zulassungsstelle. Di solito arriva in pochi minuti, per email o SMS, ed è gratuito.
Attenzione a un dettaglio: la eVB attiva già la copertura di responsabilità civile provvisoria. La polizza vera e propria parte dopo, con l'immatricolazione. Se chiedi la eVB e poi cambi idea sulla compagnia, comunicalo subito: altrimenti rischi che il contratto parta da solo.
Quanto costa l'assicurazione auto in Germania
Il premio dipende da tre fattori principali. La tua storia assicurativa (SF-Klasse: più anni senza sinistri, meno paghi). La zona dove l'auto è immatricolata (Regionalklasse: ogni circondario ha la sua classe, calcolata sui sinistri reali della zona). Il modello dell'auto (Typklasse: una Golf costa diverso da una BMW M3).
Ordini di grandezza reali: un neopatentato (SF 0) su un'utilitaria può pagare 1.200-2.000 euro l'anno. Chi ha 10 anni senza sinistri (SF 10) sulla stessa auto spesso sta tra 300 e 500 euro. I numeri dettagliati, con esempi per città, sono nella guida quanto costa l'assicurazione auto in Germania. Per capire la classe della tua zona c'è la guida alla classe regionale (Regionalklasse).
Troppo complicato? Te lo spiego con calma, passo dopo passo. Senza parole difficili.
Richiedi consulenzaHai la classe di merito italiana? Non ripartire da zero
Questo è il punto che vale più soldi di tutti. Chi arriva dall'Italia con anni di guida senza sinistri ha una classe di merito (CU) bassa. In Germania le grandi compagnie possono convertirla in SF-Klasse: con CU 1 si parte in genere da SF 8, SF 9 o SF 10 invece che da SF 0. La differenza sono spesso più di 4.000 euro nei primi 10 anni.
Serve l'attestato di rischio della compagnia italiana e una polizza terminata da meno di 12 mesi (alcune compagnie accettano fino a 24). La procedura passo per passo, con le compagnie che accettano la conversione, è nella nostra guida dedicata: portare la classe di merito italiana in Germania. È la consulenza che faccio più spesso, e per il cliente è gratuita.
Auto con targa italiana in Germania: cosa devi sapere
Molti arrivano con l'auto immatricolata in Italia. La regola è chiara: chi sposta la residenza in Germania deve immatricolare lì anche l'auto. Il riferimento pratico usato dalle autorità è lo stesso della residenza normale: il centro dei tuoi interessi è in Germania, l'auto deve avere targa tedesca. Non esiste un periodo di tolleranza scritto che ti protegge per sempre: più aspetti, più rischi.
Il rischio vero non è solo la multa. La polizza italiana è pensata per un veicolo che circola stabilmente in Italia. Da residente in Germania, dopo un sinistro grave la compagnia italiana può contestare la copertura. Per immatricolare servono: documento d'identità e Anmeldung, libretto dell'auto, certificato di conformità (COC), revisione tedesca (HU/TÜV) e, appunto, la eVB-Nummer di una polizza tedesca. L'attestato di rischio italiano lo porti nello stesso momento: così targa tedesca e classe di merito riconosciuta arrivano insieme.
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Calcola oraQuando conviene cambiare: la scadenza del 30 novembre
Se un'assicurazione tedesca ce l'hai già e paghi troppo, la data da ricordare è il 30 novembre: entro quel giorno si disdice il contratto che scade al 31 dicembre. In più, quando la compagnia aumenta il premio o la tua Regionalklasse peggiora, scatta un diritto di disdetta straordinario (Sonderkündigungsrecht) anche fuori stagione.
Il confronto conviene quasi sempre a chi è assicurato con la prima compagnia trovata appena arrivato: dopo uno o due anni di SF-Klasse maturata, e magari con la classe italiana riconosciuta nel frattempo, le tariffe cambiano parecchio. Scrivimi su WhatsApp con marca dell'auto e premio attuale: ti dico in giornata se c'è margine.
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Domande frequenti
L'assicurazione auto è obbligatoria in Germania?
Posso tenere la polizza italiana se vivo in Germania?
Cos'è la eVB-Nummer e come la ottengo?
Quanto costa l'assicurazione auto in Germania?
Mi riconoscono la classe di merito italiana?
Posso pagare l'assicurazione a rate mensili?
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