Erwerbsminderungsrente berechnen: Was Italiener in Deutschland dazu wissen müssen

Was ist die Erwerbsminderungsrente eigentlich?

Stellen Sie sich vor, Sie können wegen einer Krankheit nicht mehr arbeiten. Dann zahlt der Staat Ihnen Geld. Dieses Geld heißt Erwerbsminderungsrente.

Der Name ist lang, die Idee ist einfach. Erwerbsminderung bedeutet: Ihre Fähigkeit zu arbeiten (Erwerb) ist kleiner geworden (gemindert). Die Rente ist der Ausgleich dafür.

Wichtig: Es geht hier nicht um das Alter. Diese Rente können Sie auch mit 35 oder 45 Jahren bekommen. Zum Beispiel nach einem schweren Unfall oder bei einer langen Krankheit.

Viele meiner italienischen Kundinnen und Kunden in Köln und ganz NRW kennen dieses Wort nicht. In Italien heißt eine ähnliche Leistung "assegno di invalidità". Das deutsche System ist aber anders aufgebaut. Deshalb lohnt es sich, genau hinzuschauen.

Volle oder halbe Rente: Der wichtige Unterschied

Es gibt nicht nur eine Erwerbsminderungsrente. Es gibt zwei. Welche Sie bekommen, hängt davon ab, wie lange Sie am Tag noch arbeiten können.

Ein Arzt der Rentenversicherung prüft das. Er misst Ihre Leistung in Stunden pro Tag. Danach entscheidet sich alles.

• Sie können weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten: Dann gibt es die volle Rente.
• Sie können zwischen 3 und 6 Stunden am Tag arbeiten: Dann gibt es die halbe Rente.
• Sie können mehr als 6 Stunden am Tag arbeiten: Dann gibt es keine Rente.

Merken Sie sich diese Zahlen. Sie sind der Schlüssel. Es geht nicht darum, ob Sie Ihren alten Beruf noch schaffen. Es geht darum, ob Sie überhaupt noch irgendeine Arbeit schaffen.

Das ist ein harter Punkt. Ein Dachdecker, der nicht mehr aufs Dach kann, bekommt oft trotzdem keine volle Rente. Denn er könnte theoretisch noch am Schreibtisch sitzen. Das überrascht viele Menschen.

So berechnen Sie die Höhe Ihrer Rente

Jetzt kommt die große Frage. Wie viel Geld bekomme ich am Ende? Die genaue Zahl ist kompliziert. Aber ich erkläre Ihnen den einfachen Weg.

Ihre Rente hängt von den Beiträgen ab, die Sie schon gezahlt haben. Je länger und je mehr Sie eingezahlt haben, desto höher die Rente. So weit ist es logisch.

Das Besondere: Der Staat tut so, als hätten Sie weiter gearbeitet. Bis zu einem bestimmten Alter (aktuell etwa 66 Jahre). Diese Extra-Jahre nennt man Zurechnungszeit. Sie sind ein Geschenk und machen die Rente höher.

Als grobe Faustregel gilt: Die volle Erwerbsminderungsrente liegt bei rund 30 bis 35 Prozent Ihres letzten Bruttolohns. Ein Beispiel: Wer vorher 3.000 Euro brutto verdient hat, bekommt oft nur etwa 950 bis 1.100 Euro Rente. Die halbe Rente ist noch einmal die Hälfte davon.

Die versteckte Kürzung: der Abschlag

Hier muss ich ehrlich sein. Es gibt einen Haken. Er heißt Abschlag.

Ein Abschlag ist ein Abzug. Der Staat nimmt Ihnen einen Teil der Rente wieder weg. Der Grund: Sie bekommen die Rente früher als andere Menschen ihre Altersrente.

Dieser Abzug beträgt bis zu 10,8 Prozent. Das ist viel Geld. Aus 1.000 Euro werden so schnell nur noch 892 Euro. Und dieser Abzug bleibt für immer.

Diesen Punkt vergessen viele Rechner im Internet. Deshalb ist die echte Rente oft niedriger, als die Menschen denken. Rechnen Sie also lieber mit weniger als mit mehr.

Die Wartezeit: Ohne Beiträge keine Rente

Es gibt noch eine Bedingung. Sie heißt Wartezeit. Damit ist keine Zeit im Wartezimmer gemeint. Es ist eine Mindestzeit, in der Sie eingezahlt haben müssen.

Die Regel lautet: Sie müssen mindestens 5 Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt haben. Und davon 3 Jahre in den letzten 5 Jahren vor der Krankheit.

Für viele Italiener in Deutschland ist das ein wichtiger Punkt. Denn hier zählt oft auch die Zeit, in der Sie in Italien gearbeitet haben. Deutschland und Italien rechnen die Jahre zusammen. Das nennt man zwischenstaatliches Recht.

Das heißt: Vielleicht haben Sie den Anspruch schon, ohne es zu wissen. Ihre Jahre in Italien gehen nicht verloren. Genau bei solchen Fällen prüfe ich gern die Unterlagen mit Ihnen zusammen.

Warum die staatliche Rente fast nie reicht

Jetzt die vielleicht wichtigste Wahrheit dieses Artikels. Die Erwerbsminderungsrente vom Staat ist meistens zu klein. Sie reicht selten zum Leben.

Denken Sie an Ihre monatlichen Kosten. Miete, Essen, Auto, Strom. Mit 950 Euro im Monat wird das für eine Familie sehr eng. Der Unterschied zwischen Rente und altem Lohn heißt Rentenlücke (die Lücke im Geldbeutel).

Deshalb gibt es eine private Lösung. Sie heißt Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese zahlt Ihnen zusätzlich Geld, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie ist wichtiger als die meisten anderen Versicherungen.

Ich sage aber auch ehrlich: Diese Versicherung ist nicht billig. Und nicht jeder bekommt sie, wenn er schon krank ist. Deshalb sollten Sie früh handeln, am besten jung und gesund. Wer schon Beschwerden hat, für den suchen wir andere Wege.

Fazit

Die Erwerbsminderungsrente berechnen Sie grob so: rund ein Drittel Ihres Bruttolohns, minus Abschlag. Das ist wenig. Für die meisten Menschen ist es zu wenig zum Leben.

Prüfen Sie zuerst, ob Sie die 5 Jahre Wartezeit erfüllen. Ihre Zeit in Italien zählt oft mit. Danach sollten Sie über privaten Schutz nachdenken, um die Lücke zu schließen.

Sie sind unsicher, wie viel Rente Ihnen zusteht? Ich helfe Ihnen gern, auf Deutsch und auf Italienisch. Die erste Beratung ist kostenlos und ohne Druck. Sie erreichen mich über massaroversicherungen.com.