Rente für besonders langjährig Versicherte: 45 Jahre und früher in Rente ohne Abschlag

Was ist die Rente für besonders langjährig Versicherte?

Der Name klingt kompliziert. Die Idee dahinter ist aber einfach.

Wer sehr lange gearbeitet und eingezahlt hat, darf früher aufhören. Und zwar ohne Abschlag. Ein Abschlag ist ein fester Abzug von der Rente, der für immer bleibt.

Genau das ist der große Vorteil. Bei anderen Wegen in die frühe Rente verlieren Sie Geld. Hier nicht.

Die Bedingung: Sie brauchen 45 Jahre mit Beiträgen. Das nennt man Wartezeit (die Mindestzahl an Jahren, die zählen müssen).

Viele Menschen kennen diese Rente unter dem Namen Rente mit 63. Dieser Name stimmt heute nicht mehr ganz. Warum, das erkläre ich gleich.

Ab welchem Alter geht das? Die Tabelle nach Jahrgang

Das Alter ist nicht für alle gleich. Es steigt Jahr für Jahr an. Wer früh geboren ist, hat Glück. Wer später geboren ist, muss länger warten.

Sie sehen: Der Name Rente mit 63 passt nur noch für ältere Jahrgänge. Für alle ab 1964 sind es 65 Jahre.

Trotzdem bleibt der Vorteil groß. Denn die normale Rente gibt es erst mit 67. Sie gewinnen also zwei ganze Jahre, ohne Geld zu verlieren.

Welche Zeiten zählen für die 45 Jahre?

Das ist die wichtigste Frage. Denn nicht jede Zeit im Leben zählt mit.

Diese Zeiten werden angerechnet:

• Jahre mit Arbeit und Pflichtbeiträgen, also Ihr normales Berufsleben.
• Zeiten der Ausbildung mit Beiträgen, zum Beispiel eine Lehre.
• Kindererziehung, in der Regel bis zum zehnten Lebensjahr des Kindes.
• Pflege von Angehörigen, wenn dafür Beiträge gezahlt wurden.
• Krankengeld und kurze Zeiten mit Arbeitslosengeld I.
• Wehrdienst oder Zivildienst.

Diese Zeiten zählen dagegen nicht mit:

• Arbeitslosengeld II, also Bürgergeld.
• Arbeitslosigkeit in den letzten zwei Jahren vor der Rente. Eine Ausnahme gilt, wenn der Betrieb geschlossen hat.
• Schule und Studium ohne Beiträge.

Gerade die letzten zwei Jahre sind eine Falle. Wer kurz vor Schluss arbeitslos wird, verliert schnell den Anspruch. Deshalb lohnt sich eine frühe Prüfung.

Zählen meine Jahre aus Italien mit?

Viele meiner Kunden haben zuerst in Italien gearbeitet. Danach sind sie nach Deutschland gekommen. Sie fragen mich oft: Ist diese Zeit verloren?

Hier muss ich ehrlich unterscheiden, denn die Regeln sind unterschiedlich.

Für viele andere Renten werden europäische Zeiten zusammengezählt. Deutschland und Italien gehören beide zur EU. Das hilft Ihnen zum Beispiel, um überhaupt einen Anspruch zu bekommen.

Bei den 45 Jahren ist die Sache jedoch strenger. Ausländische Zeiten helfen zwar, die Wartezeit zu erfüllen. Die Rentenhöhe berechnet Deutschland aber nur aus den deutschen Beiträgen.

Das heißt am Ende: Sie bekommen meist zwei Renten. Eine aus Italien für die Jahre dort. Eine aus Deutschland für die Jahre hier.

Diese Fälle sind selten einfach. Jeder Lebenslauf ist anders. Ich schaue mir das gern in Ruhe mit Ihnen an, auf Deutsch oder auf Italienisch. Melden Sie sich einfach über das Kontaktformular.

Lohnt sich das früher gehen wirklich?

Ohne Abschlag klingt nach einem klaren Ja. Ganz so einfach ist es nicht.

Wer zwei Jahre früher aufhört, zahlt auch zwei Jahre weniger ein. Diese fehlenden Beiträge machen die Rente etwas kleiner. Nicht durch einen Abzug, sondern weil Punkte fehlen.

Ein grobes Beispiel: Bei einem mittleren Einkommen kann jedes Jahr Arbeit die spätere Rente um rund 30 bis 40 Euro im Monat erhöhen. Zwei Jahre früher gehen kostet also spürbar Geld.

Auf der anderen Seite haben Sie zwei Jahre mehr Freizeit und Gesundheit. Das ist auch etwas wert.

Ich sage meinen Kunden immer dasselbe: Rechnen Sie beide Wege durch, bevor Sie entscheiden. Eine persönliche Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung ist dabei kostenlos.

Reicht diese Rente zum Leben?

Jetzt kommt der ehrliche Teil. Auch 45 Beitragsjahre bedeuten nicht automatisch eine hohe Rente.

Die Höhe hängt vom Verdienst ab, nicht nur von den Jahren. Wer lange, aber mit kleinem Gehalt gearbeitet hat, bekommt trotzdem wenig.

Im Schnitt liegt die gesetzliche Rente bei ungefähr der Hälfte des letzten Nettoeinkommens. Bei Lücken im Lebenslauf ist es oft weniger.

Deshalb rate ich zu einer zweiten Säule:

• Gesetzliche Rente: die Basis, aber selten genug.
• Betriebsrente: manchmal zahlt der Arbeitgeber mit.
• Private Vorsorge: Sie schließen die Lücke selbst.

Wie eine private Rente funktioniert und für wen sie passt, erkläre ich auf einer eigenen Seite ausführlich.

Ich verspreche nichts Falsches. Nicht jeder braucht das teuerste Produkt. Wir schauen zusammen, was zu Ihrem Budget passt.

Fazit

Die Rente für besonders langjährig Versicherte ist ein echter Vorteil. Sie dürfen früher gehen und verlieren keinen Cent durch Abschläge.

Die Hürde sind die 45 Jahre. Prüfen Sie deshalb früh, ob Sie darauf kommen. Ein Blick in Ihren Rentenverlauf bei der Deutschen Rentenversicherung hilft dabei.

Achten Sie besonders auf die letzten zwei Jahre vor der Rente. Arbeitslosigkeit in dieser Zeit kann den Anspruch kosten.

Und denken Sie an die Lücke. Auch eine abschlagsfreie Rente ist oft kleiner, als man denkt. Für italienische Familien in Köln und in ganz Deutschland berate ich gern auch auf Italienisch, ruhig und ohne Druck.