Rente mit 63 ohne Abschläge: Was Italiener in Deutschland wissen müssen

Was bedeutet Rente mit 63 ohne Abschläge wirklich?

Viele Menschen träumen davon, früher aufzuhören. Der Name Rente mit 63 klingt nach einem einfachen Versprechen. Doch der Name täuscht ein wenig.

Es geht um eine besondere Gruppe. Sie heißt besonders langjährig Versicherte. Das sind Menschen, die sehr lange in Deutschland gearbeitet und Beiträge gezahlt haben.

Nur diese Gruppe kann früher aufhören, ohne Geld zu verlieren. Abschläge (Abzüge) bedeuten weniger Rente jeden Monat, bis zum Lebensende. Wer diese Gruppe nicht erreicht, muss diese Abzüge tragen.

Die Zahl 63 stimmt heute nicht mehr genau. Das echte Alter steigt langsam. Ich erkläre gleich, warum.

Warum die Zahl 63 heute nicht mehr stimmt

Früher konnten besonders langjährig Versicherte wirklich mit 63 gehen. Das war für Menschen, die 1953 oder früher geboren sind.

Danach hat der Staat das Alter Schritt für Schritt erhöht. Für jeden Jahrgang kamen ein paar Monate dazu. So funktioniert die Regel bis heute.

Wer 1964 oder später geboren ist, muss bis 65 Jahre warten. Erst dann gibt es die volle Rente ohne Abzüge. Die Zahl 63 ist also mehr ein alter Name als eine echte Zahl.

• Geboren 1958: abschlagsfrei mit 64 Jahren
• Geboren 1960: abschlagsfrei mit 64 Jahren und 4 Monaten
• Geboren 1962: abschlagsfrei mit 64 Jahren und 8 Monaten
• Geboren ab 1964: abschlagsfrei mit 65 Jahren

Merken Sie sich also: Rente mit 63 heißt heute eher Rente mit 64 oder 65. Nur der volle Verzicht auf Abzüge bleibt gleich.

Die wichtigste Bedingung: 45 Jahre Beiträge

Die zentrale Hürde ist die Zahl 45. Sie brauchen 45 Beitragsjahre, um zu dieser Gruppe zu gehören.

Ein Beitragsjahr ist ein Jahr, in dem Sie eingezahlt haben. Das kann durch Arbeit sein. Es kann aber auch durch andere Zeiten sein.

Diese Zeiten zählen zum Beispiel mit:

• Jahre mit sozialversicherungspflichtiger Arbeit in Deutschland
• Zeiten der Kindererziehung (die Jahre zu Hause mit kleinen Kindern)
• Zeiten mit Krankengeld oder Arbeitslosengeld I
• Zeiten der Pflege von Angehörigen

Wichtig: Arbeitslosengeld II (heute Bürgergeld) zählt hier nicht mit. Auch die letzten zwei Jahre vor der Rente mit Arbeitslosengeld I sind oft ein Problem. Das ist eine Falle, die viele nicht kennen.

Zählen meine Jahre in Italien mit?

Das ist die Frage, die ich am häufigsten höre. Viele Italiener haben zuerst in Italien gearbeitet. Dann sind sie nach Deutschland gekommen.

Die gute Nachricht: Ihre italienischen Zeiten sind nicht verloren. Italien und Deutschland sind beide in der EU. Die Zeiten werden für den Anspruch zusammengerechnet.

Die weniger gute Nachricht: Es ist nicht so einfach für die Rente mit 63. Für die 45 Jahre in dieser besonderen Gruppe zählen oft nur die deutschen Beiträge voll mit. Die italienischen Jahre helfen beim Grundanspruch, aber nicht immer bei genau diesen 45 Jahren.

Das klingt kompliziert, und das ist es auch. Jeder Fall ist anders. Deshalb rate ich: Lassen Sie Ihr Konto prüfen, bevor Sie planen. Ein Irrtum hier kostet viel Geld.

Was passiert, wenn ich die 45 Jahre nicht schaffe?

Nicht jeder erreicht 45 Jahre. Das ist normal, besonders wenn man später nach Deutschland kam.

Dann gibt es einen anderen Weg. Er heißt langjährig Versicherte, mit 35 Jahren Beiträgen. Damit können Sie auch früher gehen, ab 63 Jahren.

Aber Achtung: Hier gibt es Abschläge (Abzüge). Für jeden Monat, den Sie früher gehen, sinkt die Rente um 0,3 Prozent. Diese Kürzung bleibt für immer.

Ein Beispiel: Wer vier Jahre früher geht, verliert etwa 14,4 Prozent. Bei 1.200 Euro Rente sind das rund 173 Euro weniger, jeden Monat. Das summiert sich über viele Jahre stark.

Warum eine private Vorsorge oft der Schlüssel ist

Die gesetzliche Rente allein reicht selten für ein gutes Leben. Bei früherem Rentenbeginn wird es noch enger.

Hier hilft eine private Rente (eine eigene Zusatz-Vorsorge). Sie füllt die Lücke, die der Staat lässt. So können Sie sich einen früheren Ausstieg leisten, auch mit ein paar Abzügen.

Es gibt verschiedene Wege dafür. Eine private Rentenversicherung, ein Fondssparplan oder eine Kombination. Was passt, hängt von Ihrem Alter und Ihrem Budget ab.

Ich sage aber auch ehrlich: Nicht jedes Produkt lohnt sich. Manche haben hohe Kosten und wenig Nutzen. Ich schaue mir Ihre Lage genau an, bevor ich etwas empfehle. Wenn Sparen auf ein einfaches Konto für Sie besser ist, sage ich das auch.

Fazit

Rente mit 63 ohne Abschläge ist ein tolles Ziel, aber kein Geschenk. Sie brauchen 45 Beitragsjahre und meist ein Alter von 64 oder 65 Jahren. Für viele Italiener ist die große Frage, wie ihre italienischen Zeiten zählen. Das muss man einzeln prüfen. Wenn die 45 Jahre nicht reichen, gibt es Wege mit Abzügen und die private Vorsorge als Ergänzung. Ich berate Sie dazu gern auf Deutsch und auf Italienisch, hier bei Massaro Versicherungen in NRW. Die erste Beratung ist kostenlos und ohne Druck. Sie erreichen mich über massaroversicherungen.com.