Rente mit 63 und die Tabelle: Was Italiener in Deutschland vor dem früheren Ruhestand wissen sollten

Was bedeutet Rente mit 63 überhaupt?

Viele meiner Kunden träumen davon, früher aufzuhören. Sie fragen mich: Kann ich mit 63 in Rente gehen? Die Antwort ist ja. Aber es gibt einen Haken.

In Deutschland gibt es ein normales Rentenalter. Das nennt man Regelaltersgrenze. Wer nach 1964 geboren ist, darf erst mit 67 ohne Abzug in Rente. Das ist spät.

Wer früher aufhören will, kann das oft mit 63 tun. Aber dann zieht die Rentenkasse Geld ab. Diesen Abzug nennt man Abschlag. Er bleibt für immer. Auch wenn du 90 wirst, bekommst du weniger.

Für uns Italiener in Deutschland ist das wichtig. Viele haben lange und hart gearbeitet. Der Wunsch nach frühem Ruhestand ist gross. Aber man sollte die Zahlen kennen, bevor man entscheidet.

Wie hoch ist der Abschlag? Die einfache Regel

Die Regel ist leicht zu merken. Für jeden Monat, den du früher gehst, verlierst du 0,3 Prozent deiner Rente. Das gilt dauerhaft.

Ein Jahr hat 12 Monate. Also sind das 3,6 Prozent pro Jahr. Wer drei Jahre früher geht, verliert also 10,8 Prozent. Wer vier Jahre früher geht, verliert 14,4 Prozent.

Der maximale Abschlag liegt bei 14,4 Prozent. Mehr wird nie abgezogen. Das ist die Obergrenze.

Ein Beispiel. Deine volle Rente wäre 1.500 Euro im Monat. Bei 14,4 Prozent Abschlag bleiben nur 1.284 Euro. Das sind 216 Euro weniger. Jeden Monat. Für den Rest deines Lebens.

Die Rente mit 63 Tabelle nach Geburtsjahr

Wann du ohne Abschlag gehen darfst, hängt vom Geburtsjahr ab. Diese Grenze steigt langsam an. Hier die wichtigsten Jahre im Überblick.

Die Tabelle zeigt, ab welchem Alter du deine normale Rente bekommst. Und wie hoch der Abschlag wird, wenn du trotzdem schon mit 63 gehst.

• Geboren 1958: normale Rente mit 66. Bei Start mit 63 rund 10,8 Prozent Abschlag.
• Geboren 1960: normale Rente mit 66 und 4 Monaten. Abschlag mit 63 rund 12,0 Prozent.
• Geboren 1962: normale Rente mit 66 und 8 Monaten. Abschlag mit 63 rund 13,2 Prozent.
• Geboren 1964 oder später: normale Rente mit 67. Abschlag mit 63 volle 14,4 Prozent.

Du siehst: Je jünger du bist, desto höher der Abschlag. Denn die normale Grenze rückt immer weiter nach hinten. Wer 1964 oder später geboren ist, trifft den maximalen Abzug.

Die zweite Rente mit 63: für langjährige Arbeiter

Es gibt einen Sonderfall. Er heisst Rente für besonders langjährig Versicherte. Klingt kompliziert, ist aber einfach.

Wer 45 Jahre lang eingezahlt hat, darf früher gehen. Und zwar ohne Abschlag. Das ist der grosse Unterschied. Hier wird kein Geld abgezogen.

Aber auch hier steigt das Alter. Nur wer 1953 geboren ist, durfte wirklich mit 63 ohne Abzug gehen. Wer 1964 oder später geboren ist, muss bis 65 warten, um diese Regel zu nutzen.

Wichtig sind die 45 Jahre. Dazu zählen Arbeitsjahre, Zeiten mit Kindererziehung und teils Zeiten mit Arbeitslosengeld. Viele meiner italienischen Kunden haben auch in Italien gearbeitet. Manche dieser Jahre lassen sich anrechnen. Das muss man aber genau prüfen.

Lohnt sich die Rente mit 63 wirklich?

Jetzt kommt die ehrliche Frage. Ist das eine gute Idee? Meine Antwort: Es kommt darauf an. Und manchmal sage ich klar nein.

Wer gesund ist und den Job noch mag, sollte gut rechnen. Der Abschlag bleibt für immer. Über 20 Jahre Rente kann das viele tausend Euro kosten. Das tut weh.

Wer aber krank ist oder den Körper kaputt gearbeitet hat, für den kann es sich lohnen. Ein paar Jahre mehr Freiheit sind manchmal mehr wert als ein bisschen mehr Geld.

• Gesund und Job gefällt: lieber länger arbeiten, den Abschlag vermeiden.
• 45 Beitragsjahre erfüllt: prüfen, ob abschlagsfrei möglich ist.
• Gesundheit angeschlagen: früher gehen kann sich lohnen.
• Private Vorsorge vorhanden: mehr Spielraum für früheren Ausstieg.

Ein Tipp: Du kannst den Abschlag auch mit einer Zahlung ausgleichen. Das nennt man Ausgleichszahlung. Du zahlst freiwillig Geld ein und rettest so deine volle Rente. Ob sich das lohnt, rechnen wir zusammen aus.

Warum die gesetzliche Rente oft nicht reicht

Hier muss ich ehrlich sein. Die gesetzliche Rente ist für viele zu niedrig. Vor allem, wenn du früher gehst und Abschlag zahlst.

Viele Italiener in NRW haben Lücken im Lebenslauf. Vielleicht ein paar Jahre in Italien ohne deutsche Beiträge. Oder Jahre mit wenig Lohn. Das drückt die Rente noch weiter nach unten.

Darum rede ich mit meinen Kunden über private Vorsorge. Eine private Rente (ein eigener Sparplan für das Alter) kann die Lücke schliessen. So bist du im Ruhestand nicht nur vom Staat abhängig.

Das Schöne daran: Je früher du anfängst, desto leichter ist es. Auch kleine Beiträge wachsen über die Jahre. Es ist nie zu spät, aber früh ist besser.

Fazit

Die Rente mit 63 ist möglich, aber sie kostet. Der Abschlag beträgt 0,3 Prozent pro Monat und bleibt für immer. Maximal sind das 14,4 Prozent. Nur mit 45 Beitragsjahren kannst du früher gehen ohne Abzug. Ob sich der frühe Ausstieg lohnt, hängt von deiner Gesundheit, deinen Beitragsjahren und deiner privaten Vorsorge ab. Ich rechne das gerne mit dir durch, auf Deutsch oder auf Italienisch, ohne Druck. Melde dich einfach über massaroversicherungen.com.