Rechtsschutzversicherung für die Familie: wer drin ist, was sie braucht

Wer im Familienrechtsschutz mitversichert ist

Der Familientarif ist kein eigenes Produkt, sondern die Vertragsform der normalen Rechtsschutzversicherung: Ein Vertrag, eine Prämie, und mitversichert sind

• Sie selbst als Versicherungsnehmer,
• Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner, bei vielen Tarifen auch der nicht eingetragene Partner im selben Haushalt, wenn er im Vertrag genannt ist,
• minderjährige Kinder automatisch,
• volljährige Kinder meist bis zum Ende der ersten Ausbildung oder des Erststudiums, solange sie unverheiratet sind. Manche Tarife ziehen eine Altersgrenze um 25, andere nicht.

Zwei Stolperfallen aus der Praxis: Der unverheiratete Partner ist nicht überall automatisch drin, er muss oft namentlich in die Police. Und wenn das Kind die Ausbildung beendet oder heiratet, fällt es aus dem Schutz, ohne dass jemand einen Brief schreibt. Wer das nicht weiß, wähnt sich versichert und ist es nicht mehr.

Welche Bausteine eine Familie wirklich braucht

Rechtsschutz wird in Bausteinen verkauft. Für Familien sind vier relevant, und nicht jede Familie braucht alle:

• Privat: Streit um Kaufverträge, Reisen, Schadenersatz, Ärger mit Behörden. Die Basis für alle.
• Beruf: Abmahnung, Kündigung, Streit ums Arbeitszeugnis. Arbeiten beide Partner, ist das Risiko doppelt vorhanden, der Baustein gilt trotzdem für beide.
• Verkehr: Unfall, Bußgeld, Führerscheinentzug. Gilt für alle Fahrer der Familie und oft ohne Wartezeit.
• Wohnen: Mieterhöhung, Nebenkosten, Kündigung. Für Familien zur Miete sinnvoll, Details im Ratgeber zur Mietrechtsschutzversicherung.

Typische Familienfälle, die über den Vertrag laufen: der Arbeitgeber kündigt einem der Partner, der Autokauf entpuppt sich als Mängelfall, die Reise wird storniert und der Veranstalter zahlt nicht, das Kind hat als Radfahrer einen Unfall. Ein Vertrag, alle abgedeckt.

Was der Familienrechtsschutz kostet, ehrlich gerechnet

Das Paket aus Privat, Beruf und Verkehr kostet für Familien meist 25 bis 40 Euro im Monat. Mit dem Baustein Wohnen kommen etwa 4 bis 8 Euro dazu. Der Unterschied zum Single-Tarif ist klein, oft nur wenige Euro: Die Kinder sind praktisch gratis mitversichert.

Deshalb ist der Familientarif fast immer die richtige Vertragsform, sobald zwei Personen im Haushalt leben. Zwei getrennte Single-Verträge für beide Partner kosten deutlich mehr und bringen nichts.

Sparen können Familien an zwei Stellen, ohne Schutz zu verlieren: bei der Selbstbeteiligung, wo 150 bis 300 Euro pro Fall den Beitrag spürbar senken, und bei Bausteinen, die nicht zur Lebenslage passen. Wem das Haus gehört, der braucht den Mieter-Baustein nicht. Wie Sie zu teure Tarife erkennen, steht im Ratgeber zur Rechtsschutzversicherung und ihren Kosten.

Was viele verwechseln: Familienrecht ist kaum versichert

Der Name führt in die Irre: Familienrechtsschutz heißt Schutz für die Familie, nicht Schutz im Familienrecht. Scheidung, Sorgerecht, Unterhalt: Diese Streitfälle zahlt die Rechtsschutzversicherung in den meisten Tarifen nicht. Üblich ist nur eine Erstberatung beim Anwalt.

Das ist kein Kleingedrucktes, sondern die wichtigste Grenze des Produkts. Wer wegen einer möglichen Trennung über Rechtsschutz nachdenkt, sollte vorher genau lesen, was gedeckt ist. Die Details, auch zu den wenigen Tarifen mit erweiterten Leistungen, stehen im Ratgeber Rechtsschutzversicherung und Familienrecht.

Die Wartezeit: der ruhige Moment ist der richtige

Für die meisten Bausteine gilt eine Wartezeit von drei Monaten nach Vertragsbeginn. Streit, dessen Ursache vor dem Vertrag liegt, ist gar nicht versichert. Der Verkehrs-Baustein gilt dagegen oft sofort.

Für Familien heißt das: Der beste Moment für den Abschluss ist der Moment, in dem nichts los ist. Konkret,

• wenn ein Partner den Job wechselt oder neu anfängt,
• wenn die Familie umzieht oder neu baut,
• wenn das erste Auto auf beide Partner läuft,
• wenn das Kind volljährig wird und mit Ausbildung oder Studium beginnt.

Welche Leistungen ohne Wartezeit funktionieren und wie eine Vorversicherung die Frist streicht, steht im Ratgeber Rechtsschutz ohne Wartezeit.

Für italienische Familien in Deutschland

Für italienische Familien in Deutschland kommt eine Ebene dazu: Die Kündigung vom Arbeitgeber, der Bescheid vom Amt und der Brief der Kfz-Versicherung kommen auf Deutsch, mit Fristen, die auch dann laufen, wenn man den Brief nicht ganz versteht. Ein Rechtsschutz mit Anwalt ist hier doppelt wertvoll: Er zahlt den Streit und er verschafft jemanden, der die Sprache des Gegners spricht.

In unserer Beratungspraxis sind Arbeitsrecht und Verkehr die häufigsten Streitfälle italienischer Familien, direkt nach dem Mietrecht. Alessandra Massaro berät als Versicherungsmaklerin nach § 34d GewO in Köln auf Deutsch und Italienisch: Die Bedingungen gehen wir gemeinsam durch, bevor Sie unterschreiben.

Fazit: ein Vertrag für alle, aber der richtige

Der Familienrechtsschutz ist die günstigste Art, eine ganze Familie gegen Prozesskosten abzusichern: ein Vertrag, beide Partner, die Kinder bis zum Berufsstart. Die Tarife unterscheiden sich aber genau dort, wo es zählt: bis wann die Kinder drin sind, ob der Partner genannt werden muss, was im Familienrecht wirklich gedeckt ist.

Wenn Ihre Familie gerade wächst, umzieht oder den Job wechselt, ist jetzt der ruhige Moment, das zu ordnen. Ich prüfe Ihnen ehrlich, welche Bausteine Sie brauchen und welche nicht, auf Deutsch oder auf Italienisch.