VBL Rente einfach erklärt: Ihre Zusatzrente im öffentlichen Dienst

Was ist die VBL Rente überhaupt?

VBL steht für Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder. Das ist eine große Zusatzkasse für den öffentlichen Dienst.

Wer bei einer Stadt, einer Uni, einer Klinik oder einer Behörde arbeitet, ist meistens dort versichert. Oft merkt man das gar nicht. Es passiert automatisch mit dem Arbeitsvertrag.

Die VBL zahlt Ihnen später eine zweite Rente. Sie kommt zusätzlich zur normalen Rente von der Deutschen Rentenversicherung. Fachleute nennen das eine Betriebsrente (eine Rente vom Arbeitgeber).

Der Grund ist einfach. Die gesetzliche Rente allein reicht für viele Menschen nicht. Die VBL soll diese Lücke ein Stück weit schließen.

Wichtig: Die VBL ist nicht Ihre einzige Möglichkeit. Viele Menschen kombinieren sie mit einer privaten Rentenversicherung, um im Alter auf eigenen Beinen zu stehen.

Wer bekommt eine VBL Rente?

Sie bekommen eine VBL Rente, wenn Ihr Arbeitgeber Mitglied bei der VBL ist. Das gilt für sehr viele Stellen im öffentlichen Dienst.

• Angestellte bei Bund, Ländern und vielen Städten
• Beschäftigte an Universitäten und Hochschulen
• Pflegekräfte und Personal in kommunalen Kliniken
• Erzieherinnen und Erzieher in städtischen Kitas
• Verwaltungskräfte in Behörden und Ämtern

Beamte gehören meistens nicht dazu. Sie bekommen später eine Pension nach eigenen Regeln.

Es gibt zwei große Bereiche: VBL Klassik und VBL Extra. Die Klassik ist die Pflichtversicherung. Da sind Sie automatisch drin. Die Extra ist freiwillig. Da sparen Sie zusätzlich aus dem eigenen Gehalt.

Auch viele Italienerinnen und Italiener in Deutschland arbeiten im öffentlichen Dienst, etwa in Kliniken oder in der Pflege. Für sie gilt die VBL genauso wie für alle anderen Beschäftigten.

Wie hoch ist die VBL Rente?

Hier gibt es keine feste Zahl. Die Höhe hängt von drei Dingen ab: Ihrem Gehalt, Ihren Jahren im öffentlichen Dienst und Ihrem Alter beim Einzahlen.

Das System arbeitet mit Versorgungspunkten. Jedes Jahr bekommen Sie Punkte gutgeschrieben. Wer mehr verdient, sammelt mehr Punkte. Wer jung anfängt, bekommt zusätzlich einen Bonus.

Die folgende Tabelle zeigt grobe Beispiele. Es sind Schätzungen zur Orientierung, keine Zusage.

Sie sehen: Die VBL Rente ist ein netter Zuschlag. Sie ersetzt aber selten ein ganzes Einkommen. Wie hoch Ihre eigene Rente wirklich wird, steht in Ihrer jährlichen Versicherungsnachricht von der VBL.

Wann und wie wird die VBL Rente ausgezahlt?

Die VBL Rente beginnt normalerweise dann, wenn auch Ihre gesetzliche Rente beginnt. Meist ist das mit 67 Jahren.

Sie müssen die Rente selbst beantragen. Sie kommt nicht automatisch. Am besten stellen Sie den Antrag rund drei Monate vor dem Rentenbeginn.

Für den Antrag brauchen Sie in der Regel:

• Ihre VBL Versicherungsnummer
• Den Bescheid der Deutschen Rentenversicherung
• Ihre Steueridentifikationsnummer
• Ihre Bankverbindung und die Krankenkassendaten

Die Auszahlung erfolgt jeden Monat auf Ihr Konto, solange Sie leben. Eine einmalige Auszahlung des ganzen Betrags ist nur bei sehr kleinen Renten möglich.

Wichtig: Wenn Sie früher in Rente gehen, wird auch die VBL Rente kleiner. Es gibt einen Abschlag (einen festen Abzug) für jeden Monat, den Sie früher aufhören.

Steuern und Abgaben auf die VBL Rente

Die VBL Rente ist steuerpflichtig. Sie zählt bei der Steuererklärung als Einkommen. Wie viel davon zu versteuern ist, hängt davon ab, wie die Beiträge früher behandelt wurden.

Dazu kommen Beiträge zur Kranken und Pflegeversicherung. Bei Betriebsrenten zahlen Rentner diese Beiträge in vielen Fällen selbst. Es gibt aber einen Freibetrag, bis zu dem nichts fällig wird.

Netto bleibt deshalb weniger übrig, als in Ihrem Bescheid als Bruttobetrag steht. Rechnen Sie mit einem spürbaren Abzug, wenn Sie Ihre Altersplanung machen.

Steuerfragen sind sehr persönlich. Für eine verbindliche Berechnung sollten Sie mit einem Steuerberater oder einem Lohnsteuerhilfeverein sprechen. Wir schauen uns gern gemeinsam an, was das für Ihre gesamte Vorsorge bedeutet.

Was passiert bei Jobwechsel oder Umzug ins Ausland?

Viele fragen sich: Ist mein Geld weg, wenn ich den öffentlichen Dienst verlasse? Die Antwort ist meistens nein.

Ihre bereits gesammelten Punkte bleiben bestehen. Man nennt das eine beitragsfreie Versicherung. Sie zahlen nichts mehr ein, aber die erreichte Anwartschaft (Ihr bisher erworbener Anspruch) bleibt Ihnen erhalten.

Wichtig ist die Unverfallbarkeit. Vereinfacht gesagt: Nach einer gewissen Zeit im Dienst ist Ihr Anspruch sicher. Bei sehr kurzen Zeiten kann der Anspruch dagegen entfallen.

Auch bei einem Umzug ins Ausland geht die Rente nicht verloren. Die VBL überweist in der Regel auch auf ein Konto in Italien oder in einem anderen EU Land. Melden Sie Ihre neue Adresse aber rechtzeitig.

Wenn Sie den öffentlichen Dienst verlassen, lohnt sich ein Blick auf Ihre gesamte Vorsorge. Gern prüfen wir Ihre Unterlagen in einem persönlichen Gespräch. Schreiben Sie uns einfach über das Kontaktformular. Die Beratung ist auf Deutsch und auf Italienisch möglich.

Reicht die VBL Rente für das Alter?

Ehrlich gesagt: für die meisten Menschen nicht allein. Gesetzliche Rente und VBL Rente zusammen liegen oft deutlich unter dem letzten Nettogehalt.

Rechnen Sie deshalb einmal in Ruhe nach. Stellen Sie Ihre erwarteten Einnahmen im Alter Ihren heutigen Ausgaben gegenüber. Die Differenz ist Ihre Versorgungslücke.

Diese Lücke können Sie auf mehreren Wegen kleiner machen:

• Freiwillig mehr in die VBL Extra einzahlen
• Eine private Rentenversicherung abschließen
• Regelmäßig in einen Sparplan investieren
• Eigene Immobilie ohne Restschulden im Alter

Welcher Weg passt, ist bei jedem anders. Es hängt von Alter, Familie, Einkommen und Risikobereitschaft ab. Eine unabhängige Beratung hilft, teure Fehlentscheidungen zu vermeiden.