Mallorca-Police: der Haftpflichtschutz für den Mietwagen im Ausland

Warum der Mietwagen im Ausland schlechter versichert ist, als Sie denken

Jeder Mietwagen hat eine Haftpflichtversicherung des Vermieters. Das Problem ist die Höhe. Viele Vermietflotten sind nur mit der gesetzlichen Mindestdeckung des Landes versichert, denn das spart dem Vermieter Geld. Diese Mindestdeckung liegt in vielen Urlaubsländern weit unter dem, was in Deutschland üblich ist.

Der zitierfähige Kern in einem Satz: Ein Mietwagen in Italien haftet ohne Zusatzschutz mit rund 6,45 Millionen Euro für Personenschäden je Unfall, ein üblicher deutscher Tarif mit 100 Millionen Euro pauschal.

Was passiert, wenn der Schaden über der Deckung liegt? Sie haften persönlich. Ein schwerer Unfall mit mehreren Verletzten und lebenslangen Folgekosten kann die Mindestdeckung übersteigen. Dann fordert das Gericht den Rest von Ihnen als Fahrer, notfalls über Jahrzehnte aus Ihrem Einkommen.

Was die Mallorca-Police genau macht

Die Mallorca-Police ist eine Differenzdeckung (sie zahlt die Lücke zwischen zwei Deckungssummen). Verursachen Sie mit dem Mietwagen einen Schaden, zahlt zuerst die Versicherung des Vermieters bis zu ihrer Grenze. Danach übernimmt Ihre Mallorca-Police den Rest, bis zur Deckungssumme Ihrer deutschen Kfz-Police.

Es gibt drei Wege zu diesem Schutz:

• Baustein der eigenen Kfz-Versicherung: der häufigste Weg. In guten Tarifen ist die Mallorca-Police ohne Aufpreis enthalten. Sie steht im Versicherungsschein, oft auch als 'erweiterte Deckung für Mietfahrzeuge im Ausland'.
• Reiseversicherung: eigenständige Policen für Reisende, sinnvoll für alle ohne eigenes Auto in Deutschland. Kostenpunkt meist unter 50 Euro im Jahr.
• Kreditkarte oder Vermieter-Upgrade: manche Premium-Kreditkarten und manche Vermieter bieten höhere Haftpflichtsummen als Zusatzoption. Die Bedingungen sind oft schwerer zu prüfen als bei den ersten beiden Wegen.

Der Geltungsbereich ist in der Regel Europa plus die außereuropäischen Mittelmeer-Anrainer. Viele Tarife begrenzen außerdem die Mietdauer je Reise, oft auf rund vier Wochen. Die genauen Grenzen stehen in Ihren Versicherungsbedingungen.

Übrigens: Der Name stammt aus einer Zeit, in der die spanische Mindestdeckung extrem niedrig war. Heute schreibt Spanien hohe Summen vor. Das Problem hat sich in andere Länder verschoben, der Name ist geblieben.

Was die Mallorca-Police nicht deckt

Drei Grenzen werden regelmäßig missverstanden:

• Schäden am Mietwagen selbst: die Mallorca-Police ist reine Haftpflicht für Schäden an anderen. Kratzer, Parkschaden oder Totalschaden am Mietwagen regelt die Kasko des Vermieters mit ihrer Selbstbeteiligung. Wer die Selbstbeteiligung absichern will, braucht ein Kasko-Upgrade des Vermieters oder eine eigene Mietwagen-Vollkasko-Police.
• Geliehene Privatautos: die Mallorca-Police gilt nur für gewerblich gemietete Selbstfahrer-Fahrzeuge. Das Auto von Freunden oder Verwandten im Ausland fährt auf deren Versicherung, mit deren Deckungssummen.
• USA, Kanada und andere Fernziele: außerhalb des europäischen Geltungsbereichs hilft die Mallorca-Police nicht. Für die USA buchen Sie die Zusatzhaftpflicht des Vermieters (dort SLI genannt) oder eine spezielle Traveller-Police.

Auslandsschadenschutz: der zweite Baustein, für Fahrten mit dem eigenen Auto

Die Mallorca-Police schützt Sie, wenn Sie im Ausland einen Schaden verursachen. Der Auslandsschadenschutz schützt Sie im umgekehrten Fall: Ein anderer beschädigt im Ausland Ihr Auto oder verletzt Sie, ohne Ihre Schuld.

Ohne diesen Baustein müssen Sie Ihren Schaden bei der ausländischen Versicherung des Unfallgegners eintreiben. Das bedeutet fremde Sprache, fremdes Recht und oft monatelange Wartezeit. Mit Auslandsschadenschutz reguliert Ihre eigene deutsche Versicherung den Schaden so, als wäre sie die gegnerische, nach deutschen Maßstäben. Das Geld holt sie sich danach selbst zurück.

Der Baustein kostet je nach Tarif meist zwischen 5 und 20 Euro im Jahr, in manchen Premium-Tarifen ist er enthalten. Für alle, die regelmäßig mit dem eigenen Auto ins Ausland fahren, gehört er zu den günstigsten sinnvollen Extras der ganzen Kfz-Versicherung.

Wechsel bis 30. November: beide Klauseln jetzt prüfen

Bis zum Stichtag 30.11. können die meisten Autofahrer ihre Kfz-Versicherung wechseln. Viele vergleichen dabei nur den Preis. Genau hier entsteht die Lücke: Billigtarife sparen zuerst an Bausteinen wie Mallorca-Police und Auslandsschadenschutz.

• Prüfen Sie im alten und im neuen Tarif, ob beide Bausteine enthalten sind. Ein Tarif, der 40 Euro im Jahr billiger ist, aber beide streicht, ist kein guter Tausch.
• Ist Ihr Beitrag gestiegen, haben Sie oft auch nach dem 30.11. noch ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat.
• Wie sich Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko grundsätzlich unterscheiden, steht im Vergleich der drei Bausteine.

Noleggi un'auto in Italia? Cosa copre davvero la tua polizza tedesca

Questa sezione è in italiano perché il caso tipico è proprio questo: vivi in Germania, atterri a Bergamo o a Catania e ritiri un'auto a noleggio per una settimana.

Molte flotte di noleggio in Italia sono assicurate con massimali vicini ai minimi di legge (il massimale è il tetto massimo che l'assicurazione paga). Se causi un incidente grave, tutto quello che supera il massimale lo paghi tu. La Mallorca-Police nella tua polizza KFZ tedesca chiude questo buco e alza la copertura al livello tedesco, di solito 100 milioni di euro.

Tre casi pratici da conoscere prima di partire:

• Noleggio in Italia: la Mallorca-Police vale. Controlla che sia nella tua polizza tedesca prima di firmare il contratto di noleggio, non dopo.
• Auto dei genitori o di amici in Italia: la Mallorca-Police non si applica, perché non è un noleggio. In Italia l'assicurazione segue il veicolo, quindi guidi con la polizza e con i massimali dei proprietari. Chiedi ai tuoi che massimale hanno.
• Viaggio in Italia con la tua auto tedesca: la tua polizza vale in tutta l'Unione Europea. Ma se un altro ti danneggia, senza Auslandsschadenschutz devi farti risarcire dall'assicurazione italiana della controparte, e i tempi possono essere lunghi. Con questo modulo la tua assicurazione tedesca liquida il danno secondo gli standard tedeschi.

Se non hai un'auto in Germania e quindi nessuna polizza KFZ, la Mallorca-Police esiste anche come polizza viaggio separata. E se hai una classe di merito italiana da far riconoscere in Germania, la guida SF-Klasse Italien Deutschland spiega come funziona.

Mandami una foto del tuo Versicherungsschein su WhatsApp. Ti dico in 10 minuti se Mallorca-Police e Auslandsschadenschutz ci sono già o quanto costa aggiungerli.