KFZ-Versicherung wechseln in 5 Schritten

Wichtige Termine 2026 auf einen Blick

Wer den Stichtag verpasst, verliert ein ganzes Jahr Sparpotenzial. Bei einem Beitragsunterschied von 200 € sind das 200 € weniger im Portemonnaie. Bei Familien mit 2 oder 3 Fahrzeugen schnell 500 € und mehr.

Schritt 1: Aktuellen Beitrag prüfen und Marktvergleich machen

Im Oktober oder November bekommst du den Beitragsrechnungs-Brief deines aktuellen Versicherers für das nächste Jahr. Vergleiche den Wert mit aktuellen Angeboten am Markt — meist findest du eine Ersparnis von 100 bis 400 €.

Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox zeigen schnell den Preis, blenden aber nur einen Teil des Marktes ein und priorisieren Provisionspartner. Ein unabhängiger Versicherungsmakler hat Zugriff auf 80 und mehr Versicherer und vergleicht zusätzlich die Bedingungen im Kleingedruckten (z.B. Werkstattnetz, Schutz bei grober Fahrlässigkeit, Mallorca-Police).

Schritt 2: Kündigung schreiben — Muster und Inhalt

Die Kündigung muss spätestens am 30. November beim Versicherer ankommen. Sicherer ist Einwurf-Einschreiben oder per E-Mail mit Lesebestätigung. Zur Sicherheit empfehlen wir den Versand bis zum 25. November.

Schritt 3: Neuen Tarif abschließen

Sobald die Kündigung raus ist, kannst du in Ruhe den neuen Vertrag abschließen. Wichtig: Doppelversicherung vermeiden. Der neue Vertrag soll am 1.1. des Folgejahres starten, nicht früher.

Bei Vertragsabschluss erhältst du eine eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung). Diese 7-stellige Nummer ist die Voraussetzung für die Zulassung — solange sie nicht ausgestellt ist, kannst du das Auto nicht ummelden.

Vergleiche beim neuen Tarif nicht nur den Preis, sondern auch die Bausteine. Billigtarife streichen zuerst die Mallorca-Police (höhere Haftpflicht für Mietwagen im Ausland) und den Auslandsschadenschutz (deine Versicherung reguliert den unverschuldeten Auslandsunfall nach deutschen Maßstäben). Wer im Urlaub fährt, braucht beide.

Noch ein Hinweis zu den Preisen im Rechner: Telematik-Tarife stehen oft ganz oben, weil der gezeigte Preis schon den besten Fahrwert-Rabatt einrechnet. Ob du den je erreichst, hängt von deinem Fahrprofil ab. Vergleiche immer den Endpreis ohne Maximalrabatt. Und prüfe, ob die Werkstattbindung schon angehakt ist: Bei Leasing und Neuwagen ist das Häkchen oft ein teurer Fehler. Ein Blick lohnt sich auch in die Rückstufungstabelle des neuen Tarifs: Sie entscheidet, was der Tarif nach dem ersten Schaden kostet, und ein einkalkulierter Rabattschutz wandert beim nächsten Wechsel nicht mit. Und gib den Fahrerkreis ehrlich an: Wer wirklich fährt, gehört in den Rechner. Das Geburtsdatum des jüngsten Fahrers wiegt im Beitrag schwerer als fast jeder Rabatt-Baustein.

Schritt 4: SF-Klasse korrekt übertragen

Beim regulären Wechsel innerhalb Deutschlands übernimmt der neue Versicherer die SF-Klasse automatisch via elektronische Vorvertragsanfrage beim alten Versicherer. Wichtig: Die Daten beim alten Versicherer müssen aktuell sein (Wohnsitz, Beruf), sonst kann es zu Rückfragen kommen.

Alle 3 Wege der Übertragung (auf eine Person, zum neuen Versicherer, aus dem Ausland) stehen im Spezialartikel Schadenfreiheitsklasse übertragen: die 3 Wege. Die Grundlagen erklärt SF-Klasse erklärt: Tabelle, Rabatte, Rückstufung. Für italienische Vorversicherer siehe SF-Klasse aus Italien übernehmen.

Schritt 5: Bestätigung und Fahrzeug-Daten

Nach Abschluss bekommst du die Versicherungspolice + Bestätigung der Kündigung des alten Anbieters. Bewahre beide Dokumente auf. Falls in den ersten 30 Tagen Probleme bei einem Schaden auftreten, sind beide nötig.

Sonderkündigungsrecht: 3 Fälle für vorzeitigen Wechsel

Außerhalb des regulären Stichtags 30.11. kannst du in 3 Fällen vorzeitig kündigen:

1. Beitragserhöhung: Wenn der Versicherer den Beitrag erhöht (auch bei Erhöhung der Typklasse oder Regionalklasse), hast du 1 Monat Sonderkündigungsrecht ab Zugang des neuen Beitragsrechnung-Briefes. Der Vertrag endet dann zum Tag der wirksamen Beitragserhöhung. Wie du die versteckte Erhöhung am Vergleichsbeitrag erkennst, steht im Artikel Sonderkündigungsrecht bei der KFZ-Versicherung. Ob deine Regionalklasse 2027 steigt, siehst du in unserer Tabelle der Regionalklassen für alle Zulassungsbezirke.
2. Schadenfall: Nach einem regulierten Schaden hast du 1 Monat ab Zahlungseingang oder Ablehnung ein außerordentliches Kündigungsrecht.
3. Halterwechsel / Fahrzeug-Verkauf: Beim Verkauf des Fahrzeugs endet der Vertrag automatisch mit der Ummeldung auf den neuen Halter. Bei Privatverkauf muss der Verkäufer den Versicherer informieren.

Doppelversicherung vermeiden

Wer den neuen Vertrag versehentlich vor dem 1.1. starten lässt, hat zeitweise zwei aktive Versicherungen auf dem gleichen Fahrzeug. Bei Schaden zahlen beide anteilig, der Beitrag muss aber doppelt gezahlt werden. Beide Verträge müssen sauber aneinandergrenzen: alter Vertrag endet 31.12.2026 um 24:00, neuer Vertrag startet 1.1.2027 um 00:00.

Online wechseln oder mit Makler-Beratung?

Beide Wege funktionieren. Online via Vergleichsportal ist schnell, du bekommst aber nur die Tarife, die das Portal listet. Eine Makler-Beratung kostet dich nichts (die Versicherer zahlen die Courtage, nicht der Kunde) und liefert oft den günstigsten Tarif mit den besten Bedingungen. Mehr dazu in Maklergebühren erklärt.