A quanto ammonta la pensione minima in Germania?

Esiste una pensione minima in Germania?

La risposta breve: no, non nel senso italiano del termine. In Germania la pensione pubblica (gesetzliche Rente, la pensione statale obbligatoria) segue un principio semplice: ricevi in proporzione a quanto hai versato. Se hai versato poco, la pensione è bassa. Non c'è una soglia sotto la quale lo Stato integra automaticamente l'assegno, come invece fa l'INPS in Italia con il trattamento minimo.

Questo sorprende molti italiani che vivono qui. In Italia chi ha una pensione contributiva molto bassa può ricevere l'integrazione al minimo, circa 600 euro al mese. In Germania invece una pensione di 300 o 400 euro resta di 300 o 400 euro.

Lo Stato tedesco però non lascia le persone senza aiuto. Esistono due strumenti diversi che si avvicinano all'idea di pensione minima:

• la Grundrente (letteralmente "pensione di base"): un supplemento sulla pensione per chi ha lavorato a lungo con stipendi bassi;
• la Grundsicherung im Alter (sicurezza sociale di base per anziani): un aiuto sociale per chi, pensione compresa, non arriva al minimo vitale.

Sono due cose molto diverse. Vediamole una per una, poi le confrontiamo con il sistema italiano.

La Grundrente: il supplemento per chi ha lavorato a lungo

La Grundrente esiste dal 1° gennaio 2021. Non è una pensione a sé, ma un supplemento (Zuschlag) che si aggiunge alla pensione pubblica di chi ha lavorato per molti anni con salari sotto la media. L'idea è: chi ha lavorato una vita intera non deve avere una pensione da fame solo perché guadagnava poco.

I requisiti principali sono tre:

1. Almeno 33 anni di Grundrentenzeiten (periodi utili per la Grundrente): anni di lavoro con contributi, ma anche periodi di educazione dei figli e di assistenza a familiari. Il supplemento pieno scatta con 35 anni; tra 33 e 35 anni si riceve una quota ridotta.
2. Salari bassi ma non minimi: in media, nella tua vita lavorativa, devi aver guadagnato tra il 30 e l'80 per cento dello stipendio medio tedesco. Chi ha guadagnato troppo poco (per esempio solo minijob per decenni) o troppo non rientra.
3. Verifica del reddito (Einkommensprüfung): il supplemento pieno spetta solo se il tuo reddito attuale sta sotto certe soglie, circa 1.400 euro al mese per una persona sola e circa 2.200 euro per una coppia. Sopra queste soglie il supplemento viene ridotto. I valori vengono aggiornati ogni anno.

La parte migliore: non serve nessuna domanda. La Deutsche Rentenversicherung (l'ente pensionistico tedesco, l'equivalente dell'INPS) controlla in automatico i requisiti e il reddito, tramite i dati del fisco, e aggiunge il supplemento direttamente all'assegno.

Quanto vale? In media il supplemento è di circa 86 euro al mese. Nei casi migliori può superare i 400 euro, ma sono eccezioni. Circa 1,1 milioni di pensionati lo ricevono, in gran parte donne. È un aiuto concreto, ma non trasforma una pensione bassa in una pensione dignitosa.

La Grundsicherung im Alter: quando la pensione non basta per vivere

Se anche con la pensione (ed eventuale Grundrente) non arrivi al minimo vitale, entra in gioco la Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung, un aiuto sociale per anziani e persone con capacità lavorativa ridotta. Non è una pensione: è assistenza sociale, simile all'assegno sociale italiano.

Come funziona in pratica:

• Lo Stato copre la differenza tra il tuo reddito e il fabbisogno riconosciuto: un importo base di circa 560 euro al mese più i costi reali di affitto e riscaldamento. In molte città il totale coperto arriva quindi a circa 1.000 o 1.200 euro al mese.
• Serve una domanda al Sozialamt (ufficio di assistenza sociale del comune). Qui, a differenza della Grundrente, niente è automatico.
• Vengono verificati reddito e patrimonio tuoi e del coniuge. Un piccolo risparmio è protetto (circa 10.000 euro a persona), il resto va usato prima.
• Buona notizia: i figli non devono rimborsare nulla, salvo che guadagnino oltre 100.000 euro lordi l'anno.

Anche i cittadini italiani residenti in Germania possono richiederla, se hanno raggiunto l'età pensionabile tedesca e un diritto di soggiorno stabile. Molti non la chiedono per vergogna o perché non la conoscono: un errore, perché è un diritto, non un'elemosina.

Grundrente, Grundsicherung e minimo INPS a confronto

Ecco le tre soluzioni fianco a fianco, così vedi subito le differenze:

La differenza di fondo: il minimo INPS garantisce una soglia a chi ha una pensione bassa, quasi a prescindere da quanto ha versato (nel sistema retributivo e misto). La Grundrente tedesca premia invece solo chi ha versato a lungo. Chi ha pochi anni di contributi in Germania non riceve né l'una né l'altra: gli resta solo la Grundsicherung, che però guarda a tutto il reddito e il patrimonio della famiglia.

Italiani in Germania: come contano gli anni lavorati in Italia

Qui arriva la parte che riguarda te da vicino. Se hai lavorato prima in Italia e poi in Germania (o viceversa), i due sistemi non si ignorano: i regolamenti europei sulla sicurezza sociale prevedono la totalizzazione dei periodi.

In pratica funziona così:

• Per il diritto alla pensione tedesca servono almeno 5 anni di contributi (Wartezeit, periodo minimo di attesa). Se in Germania hai versato solo 3 anni ma in Italia 20, gli anni italiani si sommano e il diritto scatta.
• Per la Grundrente vale lo stesso principio: gli anni assicurativi maturati in Italia contano per raggiungere la soglia dei 33 o 35 anni. Il supplemento però viene calcolato solo sui contributi versati in Germania.
• Ogni Paese paga la sua parte: l'Italia ti versa una pensione per gli anni italiani, la Germania per gli anni tedeschi. Non ricevi un unico assegno, ma due assegni pro quota.

Il risultato tipico per un italiano arrivato in Germania a metà carriera: due pensioni piccole invece di una grande. E attenzione, la parte tedesca da sola è spesso molto più bassa di quanto ci si aspetta. Come si combinano le due pensioni lo spieghiamo in dettaglio nella guida sulla totalizzazione della pensione tra Germania e Italia.

Un consiglio pratico: richiedi presto il tuo estratto conto contributivo in entrambi i Paesi (Renteninformation dalla Deutsche Rentenversicherung, estratto conto INPS in Italia). Solo così sai davvero dove sei e quanti anni ti mancano per Grundrente e pensione.

Pensione bassa in vista? Cosa puoi fare adesso

Se dai conti emerge che la tua pensione futura sarà bassa, non aspettare la Grundrente: 86 euro in media non cambiano la vita. Le leve concrete sono queste:

1. Calcola la tua lacuna previdenziale: la differenza tra la pensione prevista e quello che ti serve per vivere. Abbiamo una guida passo passo per calcolare la lacuna previdenziale in Germania.
2. Chiudi i buchi contributivi: in alcuni casi puoi versare contributi volontari alla Deutsche Rentenversicherung, per esempio per raggiungere i 33 anni di Grundrentenzeiten o i 5 anni minimi.
3. Costruisci una previdenza privata: in Germania la pensione pubblica copre in media solo circa la metà dell'ultimo stipendio netto. Una pensione privata (private Rentenversicherung), anche con rate da 50 a 100 euro al mese, fa una differenza enorme su 20 o 30 anni.
4. Fatti aiutare in italiano: tra moduli tedeschi, INPS e Deutsche Rentenversicherung è facile perdersi. Alessandra Massaro offre una consulenza bilingue, in italiano e tedesco, per chi vive e lavora in Germania: analizza la tua situazione tra i due Paesi e ti mostra le opzioni reali, senza impegno. La trovi nella pagina contatti.

La regola d'oro è una sola: prima inizi, meno ti costa. Ogni anno di attesa rende la lacuna più cara da chiudere.