Ihr Geld liegt auf dem Konto. Und wird dort jeden Tag weniger wert.
Hausverkauf, Erbschaft, Auszahlung aus einer Lebensversicherung: plötzlich liegt ein großer Betrag da. Die Vermögenspolice legt ihn an und regelt gleichzeitig, wer ihn einmal bekommt. Ohne Streit, ohne Wartezeit.
Kaufkraft verliert Geld auf dem Konto in 15 Jahren bei 2 Prozent Inflation. Leise, sicher, jedes Jahr ein Stück.
100.000 Euro auf dem Girokonto fühlen sich sicher an. Sie schrumpfen trotzdem.
Und beim Erben wird es ernst: ohne Regelung gilt die gesetzliche Erbfolge. Das bedeutet oft Erbengemeinschaft, Streit und monatelange Wartezeit.
Über den Freibeträgen kassiert das Finanzamt Erbschaftsteuer. Pro Kind sind 400.000 Euro alle zehn Jahre steuerfrei, von jedem Elternteil. Wie die Auszahlung einer Lebensversicherung besteuert wird, erklärt unser Ratgeber Steuer auf die Auszahlung.
Wer früh plant, nutzt die Freibeträge mehrfach. Wer wartet, verschenkt sie ans Finanzamt.
Was aus 100.000 Euro werden kann, statt auf dem Konto zu liegen
- Einmalbeitrag mit 60
- 100.000 €
- Anlagehorizont bis 75
- 15 Jahre
- Angenommene Fondsrendite pro Jahr
- 6 %
- Zum Vergleich: Kaufkraft auf dem Konto nach 15 Jahren
- ≈73.900 €
- Kapital in der Police mit 75
- ≈245.000 €
Beispielrechnung, keine Garantie. Der Vergleichswert zeigt 100.000 Euro auf einem unverzinsten Konto bei 2 Prozent Inflation. Entnahmen aus der Police sind jederzeit möglich.
Sie denken jetzt vielleicht:
«Ein Testament regelt das doch alles.»
Ein Testament regelt, WER erbt. Nicht, wie schnell und wie klug. Die Erben warten oft Monate auf den Erbschein (den amtlichen Nachweis), solange sind Konten blockiert. Bei der Police ist das anders: die begünstigte Person bekommt das Geld direkt, am Nachlassgericht vorbei. Und wer zu Lebzeiten in Schritten überträgt, nutzt die Freibeträge mehrfach. Testament und Police arbeiten am besten zusammen.
Ohne Plan für Ihr Kapital
- Das Geld verliert auf dem Konto Jahr für Jahr real an Wert.
- Im Erbfall gilt die gesetzliche Erbfolge: Erbengemeinschaft, Streit, blockierte Konten.
- Die Erben warten Monate auf den Erbschein, bevor sie überhaupt handeln können.
- Freibeträge von 400.000 Euro pro Kind verfallen alle zehn Jahre ungenutzt.
Mit der Vermögenspolice CleVesto Allcase
- Einmalbeitrag ab 7.000 Euro. Das Geld arbeitet in rund 300 Fonds und ETFs, Wechsel jederzeit.
- Begünstigte direkt im Vertrag benannt: Auszahlung ohne Erbschein, ohne Wartezeit. Änderbar jederzeit.
- Konzept Schenken und Vererben: Vermögen in Schritten übertragen und Freibeträge mehrfach nutzen.
- Ihr Geld bleibt Ihr Geld: Entnahmen jederzeit möglich, kein Vermögen wird weggesperrt.
So einfach geht es
- 1
15 Minuten reden
Sie sagen mir, woher das Kapital kommt und wer es einmal bekommen soll. Auf Deutsch oder Italienisch.
- 2
Police und Begünstigte aufsetzen
Anlagebetrag, Fondsauswahl, Begünstigte: alles schriftlich, alles verständlich. Papierkram übernehme ich.
- 3
Jedes Jahr gemeinsam prüfen
Das Leben ändert sich, die Police zieht mit: Begünstigte, Entnahmen, Schenkungsschritte.
Die Beratung kostet nichts. Wenn Ihr Geld woanders besser aufgehoben ist, sage ich es Ihnen offen.
- Die Produktseite: Vermögenspolice CleVesto Allcase im Detail
- Auszahlung der Lebensversicherung: welche Steuern anfallen
- Lebensversicherung auszahlen lassen: so geht es
- Sterbegeldversicherung: die Bestattung geregelt wissen
- Für die Enkel monatlich sparen: Best Invest Kids
- Geldanlage für Neugeborene: der Start ins Leben
- Die fondsgebundene Rentenversicherung für monatliche Beiträge
- Alle Ratgeber rund um Vermögen und Vorsorge
„Perfekte Beratung. Hat die richtige Versicherung für meine Familie gefunden. Sehr professionell.“
„Endlich jemand, der zuhört. Individuelle Beratung, optimal abgesichert.“
„Kompetent und freundlich. Die richtige Lebensversicherung gefunden. Absolut empfehlenswert!“
Häufige Fragen
Komme ich an mein Geld noch heran?
Bekommt die begünstigte Person das Geld wirklich sofort?
Ab welchem Betrag lohnt sich eine Vermögenspolice?
Können wir auch direkt an die Enkel denken?
Reden wir. 15 Minuten, ehrlich, kostenlos.
P.S. Wenn Ihr Geld auf dem Konto liegen bleiben soll, ist diese Seite nichts für Sie. Wenn es wachsen und später ohne Streit ankommen soll, dann reden wir. 15 Minuten genügen.
Zum Produkt: Vermögenspolice CleVesto Allcase
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